多家银行违规向楼市输血被罚，今后贷款审批只会越来越严
2018年注定是不平凡的一年，一方面，银行政策越收越紧，额度口子越来越小，放款越来越慢；另一方面，贷款利率不断提升，资金成本越来越高。
于此同时，银行监管也趋于严格，一季度各地监管部门对银行施展重拳，开具罚单900余张，其中10余张涉及房贷业务。
据了解，当前银行监管工作主要围绕“治乱象，防风险”两方面展开，其中，深入整治市场乱象，有序化解重点领域风险主要从以下方面入手：降低企业负债率、抑制居民杠杆率、压缩同业投资、规范交叉金融产品、整治违法违规业务、打击非法金融活动、清理规范金融控股公司、有序处置高风险机构、遏制房地产泡沫化以及配合地方政府整顿隐性债务等。
中国银行保险监督管理委员会副主席王兆星近日出席中国银行业协会第七届会员大会四次会议上表示，要努力抑制居民杠杆率，严控个人消费贷款等违规流入股市和房市，继续遏制房地产泡沫化。今年一季度，有十余张罚单开给了资金违规流入楼市的银行。
例如，中原银行股份有限公司郑州分行因个人综合消费贷款被挪用于购房首付，违规向借款人发放虚假按揭贷款，调查审查失职、虚增存贷款。被河南银监局罚款90万元。厦门银监局也对某国有银行厦门市分行罚款35万元，处罚原因为个人消费、经营贷款资金被挪用于购房。
此外，某上市银行上海分行，因对同业投资资金投向未尽合规性审查义务，2014年12月份至2017年7月份，某同业投资资金投向项目资本金不到位的房地产开发项目。被上海银监局罚款50万元。
统计表明，2017 年全年新增居民短期消费性贷款总量 1.87 万亿元，如果按照相对于社会消费品零售总额 3.5%的比例来衡量合理的短期消费性贷款需求，在正常范围内的居民短期消费贷款大致为 1.08 万亿元，余下接近 8000 亿元的新增短期消费贷款极有可能以首付贷等违规形式流入房地产。
正是基于这种严峻现状，所以监管层开始重拳整治，3个月内接连开出10多个大额罚单，要求银行审慎发放消费贷款，自查自纠，避免新增短期消费贷款以首付贷等违规形式流入房地产的情形愈演愈烈。
今年2月份，全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率的1.114倍，较今年1月份环比上升0.55%。在全国35个城市533家银行中，虽然有469家银行的首套房贷款利率与1月份持平，占比87.99%；但目前已经有53家上调了首套房贷款利率，占比9.94%，此外还有34家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务。
房贷收紧，利率上浮，放款困难，使得一部分人将目光投向了个人经营贷款。与消费贷款不同，个人经营贷款的借款上限更高，对于一二线城市来说，消费贷的金额杯水车薪，而个人经营贷款借款额度最高可以达到300万，许多人就打起了歪主意。
不过近两年来，总行到监管对于经营贷款的检查都十分严格，交易背书层层把关。早在去年9月份，北京市银监局联合央行北京营管部发文，要求辖内各银行对单笔20万元以上的个人消费贷、对单笔100万元以上的个人经营贷、对单笔20万元以上的信用卡透支业务开展自查。
综上所述，2018年的贷款政策可能会继续从严趋紧，未来贷款审批将会更加严格。居民降杠杆工作重点将是消费性贷款的结构性调整，对于流入楼市的违规贷款，将会明确打压。而对于目前合理的购房需求，包括刚需首次置业及合理的改善需求难免会误伤。
